一直以來，融資難是影響民營企業尤其是中小民營企業發展的普遍性難題。近來，針對“老大難”問題，各地工商聯、商會謀新路、出新招，不斷創新金融服務模式，引“活水”精準滴灌，助民企拔節向上。

　　“白名單”破解融資痛點

　　畢節太極生態農業有限公司因帶動50戶農戶就業、信用記錄良好納入“白名單”，獲貸款600萬元，用于養殖基地擴建；貴州達靈藥業有限公司，年納稅超300萬元，納入“白名單”，獲1500萬元流動資金貸款……近年來，貴州省畢節市工商聯發揮貼近企業優勢，聯合市科技局、工信局推出“白名單”制度，篩選符合產業政策、經營正常、前景良好、有合理融資需求的民營企業。目前已累計向當地金融機構推送112家企業，其中84家企業獲授信10.65億元。

　　此外，有些小微企業從未貸過款，首次融資時面臨缺信息、缺信用、缺抵押、缺擔保等一系列難題。畢節市工商聯從汽車貿易、生物科技、農業種植等領域，篩選經營滿1年、納稅正常的企業，組織金融專家開展“一對一”輔導，幫助企業規范財務報表、完善信用信息，并聯合金融機構開展“首貸對接會”。2023年以來累計推送“首貸培植名單”105家，其中32家成功獲得企業發展的“第一桶金”。

　　北京市工商聯副主席、振興國際智庫理事長李志起表示，多地工商聯都在搭建“政-銀-企”信用信息橋梁，通過深入園區、網格，對企業進行前置篩選和信用初篩，將經過背書的“推薦清單”推送給銀行，極大降低了銀行的盡職調查成本和風險顧慮。

　　同時，李志起認為，工商聯的作用不應止步于“推薦”，下一步應聯合專業機構，對暫不符合授信標準但有潛力的企業，提供財務規范、信用修復、管理提升等輔導，將其納入“潛力企業培育庫”，變“篩選”為“培養”，從根本上提升企業的融資能力。

　　千奇百“貸”突破“磚頭抵押”

　　前段時間，黑龍江和興林業有限公司(以下簡稱和興林業)遭遇燃眉之急：480萬元貸款即將到期，需要一次性償還。公司核心資產為林權，評估難、流轉難、抵押難，考慮到短期內續貸和融資的難度，公司被迫暫停200畝苗木培育項目。

　　危急時刻，雞西市工商聯發揮橋梁作用，聯合金惠擔保公司、龍江銀行、雞東縣政府等單位雪中送炭，先是推出“無還本續保”服務，在貸款到期前3個月啟動續貸審核，通過優化風控模型，將擔保周期延長一年，和興林業無需籌集大額資金償還本金，僅需按約定支付利息即可完成續貸。

　　隨后，金惠擔保聯合雞東縣自然資源局，委托第三方專業機構評估和興林業2532畝林權價值達1521萬元；雞東縣政務大廳開設“綠色通道”，專人跟進林權確權與抵押登記。最終，以林權為抵押，企業成功獲得400萬元流動資金貸款。

　　民營企業融資難，很多時候難在缺少抵押物。各地工商聯在深入走訪、了解民企不同需求的基礎上，突破傳統抵押物限制，創新融資服務模式：在黑龍江雞西，林權可抵押；在湖北孝感，活體牲畜、地理標志商標都可抵押，前者幫無抵押物的個體工商戶拿到“農商首衡貸”，后者助力41家“孝感米酒”地理標志商標企業融資2億元。

　　有些地方創新步伐邁得更大。重慶綦江區推出“工商聯·會長貸”“工商聯·會員貸”，將民營經濟人士綜合評價結果作為企業信用，為中小微企業融資開辟綠色渠道；天津市濱海新區工商聯攜手天津農商銀行濱海分行推出“商會貸”，對符合條件的商會進行整體授信評估，給予較大的打包授信額度，商會會員企業在額度內根據自身需求申請貸款，不僅彌補了單個企業信用不足問題，也簡化了單筆貸款審批流程；湖北黃石光電子企業眾多、產業鏈完備，產業鏈上游小微供貨商所需資金量大，卻很難貸到款，黃石市工商聯、人民銀行黃石市分行創新供應鏈金融模式——借用京東方、聯想等下游超大型企業的信用為產業鏈核心企業核定授信額度，鏈條企業共享該授信融資。

　　分析以上案例，李志起認為，其共性在于，工商聯聯合政府部門、金融機構、擔保機構，突破“磚頭(房產)抵押”的傳統模式，轉而挖掘“數字信用”(如交易流水、用電數據)和“組織信用”(如工商聯背書、產業鏈關系)，這是未來金融服務的根本方向。

　　今后，工商聯還可以將融資服務與企業數字化轉型、法律咨詢、市場開拓等服務更緊密地結合起來，把工作著力點從“融資對接”擴展到“綜合賦能”。“一個成功獲得數字化轉型服務的企業，其經營效率和透明度提升后，融資難問題自然會得到緩解。”李志起說。

　　數字工商聯：獲貸僅用10分鐘

　　去年10月28日，一場“‘數字工商聯’政銀企對接金融大集”在河北省邯鄲市舉辦。入駐河北省“數字工商聯”平臺的9家金融機構帶著20余種特色金融產品“趕集”，為到場的民營企業提供咨詢、現場注冊、貸款額度測算等服務，當場有150余家中小微企業與金融機構達成初步貸款意向，意向金額約4.5億元。

　　河北省工商聯近年來大力推進“數字工商聯”平臺建設，整合市場監管、稅務等20多個部門涉企數據，從企業的經營情況、信用信息、行業評定稱號、企業資質、與工商聯合作情況等五個維度進行分析，實現企業精準畫像，一鍵測額，為民營企業申請信貸提供“一站式”服務。

　　企業法人登錄平臺刷臉認證后，點擊“我要貸款”，不用提供任何資料，全程線上辦理，最快6分鐘資金即可到賬。石家莊市裕華區某汽車零部件企業通過平臺貸款110萬元，從申請到獲貸僅用10分鐘；滄州市黃驊市某石油化工企業通過平臺貸款2600萬元，僅需一周完成。

　　中央社會主義學院統一戰線理論教研部教授郭倫德表示，金融科技的發展，在很大程度上解決了過去銀企雙方互不信任的問題，降低了交易成本。最近兩年，通過“數字工商聯”，政府、銀行對企業信息掌握得更精準，有助于銀企雙方建立更深互信，同時也大大提高了工商聯的工作效率，緩解了人手不足問題。

　　中國民營經濟研究會副會長、零點有數董事長袁岳分析，相對于傳統產業，新興產業因為太“新”、風險高，而難以獲得銀行授信，工商聯在這方面還有很多工作可做。郭倫德也關注到了新興產業的融資難問題，認為需要進行大量探索，通過建立風險模型來解決。

　　作為長期關注民營企業的學者，郭倫德認為，經過多方努力，中國民營企業融資難、融資貴的問題已經得到明顯緩解。在這個過程中，各地工商聯起到了很好的助力作用，創造了很多好案例。“下一步工商聯需要把好的做法沉淀下來，通過不斷解決推廣中遇到的問題，最終推動金融系統放貸時的風險評估機制、考核機制的變革，只有這樣才能利在長遠。”(完)